신용점수 산정 방법 : 신용점수 올리는 방법

금융 건강은 현대 사회에서 매우 중요한 역할을 합니다. 그중에서도 신용점수는 대출, 신용카드 발급 등 다양한 금융 거래에서 필수적으로 검토되는 항목 중 하나입니다. 이번 포스팅에서는 신용점수가 무엇이며, 어떻게 산정되는지 알아보고, 신용 점수를 올리는 방법에 대해서 살펴보겠습니다. 

 

신용점수 산정 방법 : 신용점수 올리는 방법

 

 

신용점수 개념

신용점수는 개인의 금융 거래 내역을 종합적으로 분석하여 부여되는 점수입니다. 이는 해당 개인이 금융 거래를 할 때 어떠한 위험 수준을 가지는지를 판단하는 지표로 활용됩니다. 주로 은행, 신용카드사 등 금융 기관에서 사용되며, 높은 신용점수를 가진 사람일수록 금융 거래를 할 때 유리한 조건을 받을 수 있습니다.
 
한국에서 신용점수는 크게 한국신용평가정보(KCB)와 신용정보원(NICE 신용평가) 두 가지 기관에서 산정됩니다. 두 기관에서는 대출, 신용카드, 할부금융 등 금융기관에서 대출 및 신용거래 정보를 수집합니다. 신용카드 대금 납부내역, 대출 상태, 연체 내역 등을 수집하며, 수집된 신용정보를 기반으로 신용평가점수를 산정합니다. 두 기관은 각자의 방식으로 신용평가를 수행하며, 각각의 점수 범위와 등급이 조금씩 다를 수 있습니다. 
 

 

신용정보 수집 및 신용점수 산정

신용점수는 주로 신용보고서를 기반으로 산출됩니다. 신용보고서는 개인의 금융 거래 내역을 담은 문서로, 신용카드 대금 납부 여부, 대출 상환 내역 등이 포함됩니다. 일반적으로 신용점수는 다음과 같은 요소들을 고려하여 결정합니다.
 

 

신용정보 수집

먼저 신용 거래이력으로 이전 대출 및 신용카드 사용 이력을 얼마나 길게 가지고 있는지, 어떤 종류인지 확인합니다. 그리고 현재 신용카드 한도 대비 어느 정도 비율을 사용하고 있는지 확인하는데, 이를 신용카드 사용율이라고 합니다. 신용카드 사용율은 낮을수록 좋은 신용점수를 받는 데 유리합니다. 통상 신용카드 한도의 30% 정도를 사용하는 것이 좋습니다. 

당연하게도 신용 이력에 연체기록이나 신용 한도초과 등의 요소가 있다면 신용점수가 낮게 측정될 수 있습니다.
 

신용점수 산정

위와 같이 신용도를 평가하고 나면 신용점수가 산정됩니다. 이때 위에서 설명한 요소들은 각각에 가중치가 부여되어 종합적으로 신용점수가 산출됩니다. 일반적으로 신용점수는 300에서 850점 사이의 범위로 나타나며, 높을수록 금융 거래 시 유리한 조건을 얻을 수 있습니다.

신용점수를 올리는 방법

신용 거래 기간과 꾸준한 신용 거래 관리

시간이 지날수록 금융 거래 및 신용 거래 이력이 쌓이므로, 오랜 기간 동안 건강한 신용 거래를 유지하는 것이 중요합니다. 또한, 하나의 기관에만 몰아서 거래하는 것보다 다양한 기관과 다양한 거래를 하는 것이 신용 이력을 다각화시킬 수 있는 방법입니다.

정기적인 신용보고서 확인

요즘은 토스, 카카오페이, 네이버는 물론 각종 은행 어플에서 클릭 몇 번으로 자신의 신용도를 확인할 수 있습니다. 신용점수를 확인하는 것은 신용점수에 영향을 미치지 않으므로 신용보고서를 자주 확인하여 오류나 부정확한 정보가 있는지 확인하고, 필요한 조치를 취하는 것이 좋습니다.

적시에 대금 납부

신용카드 대금을 정해진 기간 내에 납부하고, 대출 상환을 정해진 날짜에 지키는 것이 중요합니다. 소액이라도 5일 이상 연체가 발생하면 연체 기록에 남기 때문에 적은 돈도 적시에 대금을 납부하는 것이 매우 중요합니다. 그리고 이러한 연체가 발생하지 않도록 신용카드 한도 관리와 사용금액을 적절히 관리해야 합니다.

신용카드 무분별한 신규 발급 피하기

다양한 거래 이력은 좋지만 지나치게 많은 신용카드를 동시에 발급받는 것은 신용점수에 부정적으로 작용할 수 있습니다. 필요한 경우에만 카드를 신청하는 것이 좋습니다.

또한 오래 사용한 신용카드는 해지하지 않는 것이 신용 점수에 긍정적으로 작용할 수 있습니다. 오랜 기간 신용 거래이력을 남길 수 있고, 비교적 과거에 만들어진 신용카드가 혜택이 더 좋기 때문입니다. 카드 개수가 너무 많아 줄여야 한다면 제일 최근에 발급한 카드 순서대로 해지하는 것을 추천합니다.

 

신용카드 한도 설정

신용카드를 사용할 때에는 적정한 한도를 설정하는 것이 중요합니다. 너무 높은 한도는 무분별한 소비를 유발할 수 있고, 반대로 한도가 너무 낮으면 긴급한 상황에 대처하기 어려울 수 있습니다. 또한 한도 조정요청 서비스를 활용해 필요에 따라 신용카드 발급사에게 한도 조정을 요청할 수 있습니다. 이는 수입이 늘어나거나 지출 패턴이 변했을 때 유용하게 이용할 수 있습니다.

이번 포스팅에서는 신용점수 산정 방법, 신용점수 올리는 방법에 대해서 알아보았습니다. 신용점수는 금융 거래 시 필수적으로 검토되는 중요한 지표이므로 건강한 금융 거래 습관과 신용점수 관리가 중요합니다. 그러나 신용점수를 올리는 것은 시간이 걸리기 때문에 꾸준한 노력이 필요합니다. 위에서 소개한 방법들을 참고하여 더 높은 신용점수를 유지하고, 안정적인 금융 거래를 할 수 있기를 바랍니다.