ISA계좌로 주식 투자하고, 세금 절약하는 법 : 일임형, 신탁형, 중개형 총정리, 중도해지

ISA(Individual Savings Account)는 하나의 계좌로 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 만능 통장입니다. ISA계좌로 예금, 주식, ETF에 투자하고 세금 혜택까지! 유형별 장단점 비교와 가입조건, 세금 혜택을 알아보고 최적의 자산 관리법을 확인하세요.

 

 

목차
1. ISA(개인종합자산관리계좌)란?
2. ISA의 세금 혜택
3. ISA 유형별 가입 조건
4. ISA 유형별 특징 : 일임형, 신탁형, 중개형
5. ISA 계좌 관리 팁
6. ISA와 노후 대비 : 연금 소득세

 

 

1. ISA(개인종합자산관리계좌)란?

ISA는 정부가 국민의 자산 형성을 돕기 위해 만든 통장으로, 19세 이상 국민이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 만약 소득이 있다면 15~19세 미만의 청소년도 가입할 수 있죠.

 

 

 

ISA는 예금, 주식, ETF, 펀드 등 다양한 금융상품을 담아 관리할 수 있는 종합 계좌로, 최대 1억 원까지 운용 가능합니다. 또한, 가입 후 3년이 지나면 비과세 혜택이 주어지기 때문에, 세금 부담 없이 수익을 극대화할 수 있습니다.

 

 

2. ISA의 세금 혜택

일반 금융상품에서는 수익의 15.4%를 세금으로 내야 하지만, ISA는 유형에 따라 연 200~400만 원까지 비과세입니다. 초과 수익에 대해서도 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다.

 

ISA와 일반 통장의 이자 비교 예시

예금에서 1년간 40만 원 이익 발생 시

• 일반 통장: 40만 원 × 15.4% = 6만 1600원 세금
• ISA: 비과세로 6만 1600원 절약

 

 

 

월 200만 원씩 2년 적금 시 250만 원 이익 발생

• 일반 통장: 38만 5000원 세금
• ISA: 4만 9500원 세금 

→ ISA가 33만 5500원의 이자를 더 줌

 

 

3. ISA 유형별 가입 조건

 

ISA는 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉩니다. 아래 이미지의 체크리스트를 참고해 자신에게 맞는 유형을 확인하세요.

출처 : 국민은행 홈페이지

 

 

4. ISA 유형별 특징

일임형

전문가가 자산을 운용해 주는 방식입니다. 펀드와 ETF 등에 투자하며, 매일 0.1~0.5%의 수수료가 부과됩니다.

• 추천 대상: 투자에 관심이 없고 전문가에게 맡기고 싶은 사람

 

 

 

신탁형

예금과 ETF 등에 직접 투자할 수 있으며, 은행에서만 가입 가능합니다. 안정적인 수익을 원하는 사람에게 적합하지만, 금리가 일반 예금보다 낮을 수 있습니다.

• 추천 대상: 안정적인 자산 운용을 원하는 사람

 

중개형

국내 주식에 투자할 수 있으며, 예금 상품은 포함되지 않습니다. 금융사에서만 가입 가능하며, 해외 주식은 불가합니다.

• 추천 대상: 국내 주식에 투자하고 싶은 사람

 

 

 

5. ISA 계좌 관리 팁 : 중도해지

자유롭게 돈을 인출할 수 있나요?

가입 3년 이전에도 원금 범위 내에서는 자유롭게 인출이 가능합니다. 다만, 인출한 금액은 다시 입금할 수 없습니다.

 

중도 해지 시 불이익이 있나요?

중도 해지할 수는 있지만, 세금 혜택이 무효가 됩니다. 비과세 혜택을 돌려줘야 하므로, 웬만하면 해지를 피하는 것이 좋습니다.

 

1인당 계좌 여러 개 개설이 가능한가요?

모든 금융사를 통틀어 1인당 한 개의 계좌만 개설할 수 있습니다. 만기 후 언제든지 재가입이 가능합니다.

 

 

6. ISA와 노후 대비 : 연금 소득세

ISA 만기 후 연금저축이나 IRP 계좌로 자금을 이체하면 최대 300만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

연금 수령 시에는 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용되어 세금 부담도 줄일 수 있습니다.

 

 

 

정부는 ISA 납입 한도와 비과세 혜택을 대폭 확대하는 방안을 추진 중입니다. 아직 늦지 않았으니 지금이라도 계좌를 만들어두는 것이 유리합니다. 3년의 의무 가입 기간 동안 투자 계획이 없어도 상관없으니, 일단 만들어 두고 세금 혜택을 누리세요!