로보어드바이저 : 24시간 투자 운용하기

투자는 현명한 결정과 철저한 분석이 필요한 활동입니다. 그러나 대부분의 사람들은 금융시장이 낯설고 시간적 여유가 없어 투자를 제대로 하기 힘듭니다. 이런 문제를 해결하기 위해 등장한 것이 로보어드바이저입니다. 로보어드바이저는 최신 기술을 활용하여 자동으로 투자 포트폴리오를 구성하고 관리해 주는 서비스입니다. 이번 포스팅에서는 로보어드바이저의 개념과 장점, 그리고 주의해야 할 점에 대해서 알아보겠습니다. 

 

로보어드바이저 : 24시간 투자 운용하기

 

로보어드바이저 개념

로보어드바이저란 인공지능과 알고리즘을 활용하여 투자 포트폴리오를 자동으로 구성하고 관리해 주는 시스템을 말합니다. 기존의 자산 관리 방식과는 다르게 로보어드바이저를 활용하면 인간의 감정이 개입되는 것을 방지할 수 있습니다. 객관적이고 논리적인 판단을 위해 많이 활용합니다. 또한 개인 투자자들은 전문적인 지식이 없어도 투자가 가능합니다. 

 

이러한 로보어드바이저 시장은 빠르게 성장하고, 신생 핀테크 기업들은 이 분야를 강화하고 있습니다. 지난해 말 기준으로 로보어드바이저를 활용해 운용한 금액은 약 1조 8,120억 원으로 2017년 대비 329.38% 증가했습니다. 가입자 수도 8.21% 증가하고, 가입금액도 1.94% 늘었다고 합니다. 이러한 시장은 증권시장이 불황을 겪으며 투자자들이 자동화 자산관리에 은 관심을 갖게 되면서 많이 성장했습니다. 

 

 

 

로보어드바이저 원리 및 활용 장점

로보어드바이저는 사용자의 투자 성향, 목표, 리스크 허용도 등을 기반으로 최적의 투자 전략을 수립합니다. 예를 들어 공격적인 투자 성향을 가진 투자자에게는 주식 비중이 높은 포트폴리오를 제공하고, 보수적인 투자자에게는 안전한 자산을 중심으로 포트폴리오를 마련해 줍니다. 

 

1. 전문가 수준의 자동화된 포트폴리오 관리 

로보어드바이저는 매일 시장의 상황을 모니터링하고, 투자 포트폴리오를 최적화합니다. 최신의 금융 데이터와 알고리즘을 활용하기 때문에 사람이 직접 상황을 모니터링하고 그것을 반영하는 것보다 빠르고 효율적일 수 있습니다. 투자자가 시간적 여유가 없는 기간 동안에도 노력을 들이지 않고도 최상의 투자 성과를 얻을 수 있습니다. 

 

2. 저렴한 수수료 

전문적인 자산 관리사나 투자 상담사에게 상담을 받고 자산운용을 맡기려면 수수료가 듭니다. 로보어드바이저는 이들에 비해 보통 낮은 수수료를 요구하여, 수익을 극대화할 수 있습니다. 

 

 

 

로보어드바이저 활용방법 

1. 퇴직연금 운용

퇴직연금은 미래를 위한 안정적인 재정 기반을 마련하는 중요한 수단입니다. 하지만 대부분의 사람들은 이런 퇴직연금을 어떻게 효율적으로 굴릴 수 있는지 잘 모릅니다. 이에 대한 한 가지 혁신적인 해결책이 로보어드바이저를 활용하는 방법이 될 수 있습니다. 개인형 퇴직연금(IRP) 분야에서 로봇어드바이저가 새로운 서비스로 자리매김하고 있습니다.. 삼성증권을 비롯한 여러 증권사들이 퇴직연금 투자에 로보어드바이저 기술을 적용하고 있기 때문입니다.. 

 

로보어드바이저를 활용한 퇴직연금 투자는 어떤 점에서 유리할까요? 바로 분산투자를 통해 위험을 최소화하는 전략을 세울 수 있다는 점입니다. 증시의 변동성이 큰 상황에서도 안정적인 자산 운용이 가능하며, 감정적인 요소를 줄이고 논리에 의해서 움직이기 때문에 하락장에서 비교적 손실을 적게 볼 수 있습니다. 

 

2. 펀드

챗GPT의 등장과 함께 AI 서비스의 발전은 가속화되고 있습니다. 현재 AI 투자 실력은 어느 정도인지 알아보기 위해 코스콤 로보어드바이저 테스트베트 센터와 펀드평가사 에프앤가이드를 통해 AI 투자 운용 성과를 알아보았습니다. 이들에 의하면 로보어드바이저 펀드는 연초 대비 안정적인 수익을 내고 있었습니다. 상승장에서 로보어드바이저 평균 수익률은 국내주식형 펀드 및 ETF의 절반에 미쳤지만, 평균 7.6%의 수익률을 보였습니다. 하지만 하락장에서는 손실을 줄이는 능력을 가지고 있습니다. 

 

 

 

로보어드바이저 선택 시 고려사항

로보어드바이저를 선택할 때에는 수익률 뿐만 아니라 샤프지수(위험 조정 후 수익률)와 최대 손실률을 함께 고려해야 합니다. 샤프지수가 높을수록 우수한 성과를 나타내며, 최대 손실률이 적은 상품을 고르면 투자 시점에 따른 위험을 줄일 수 있습니다. 

 

이러한 로보어드바이저를 통해 효과적으로 투자하고 안정적인 수익을 얻는 방법이 있습니다. 아직 발전되어야 하는 기술이고, 리스크가 없지 않기에 신중한 투자가 필요합니다. 앞으로 성장하고 더욱 진화할 AI 기술, 미래의 투자 트렌드가 될지 기대하며 이번 포스팅을 마치겠습니다.